به گزارش تجارت نیوز، سهام بانک دی برای نخستین بار در تاریخ 21 تیر 1390 در بازار پایه فرابورس عرضه شد و قیمت عرضه اولیه تعدیلشده هر سهم هزار و 611 ریال اعلام شده بود.
بررسی ترکیب هیات مدیره بانک دی نشان میدهد، علی اولیائی به عنوان عضو هیات مدیره، امجد خضری در سمت نایب رئیس هیات مدیره، محمدرضا ادبی در جایگاه رئیس هیات مدیره، برات کریمی بهعنوان عضو مدیرعامل و محمد مومنی بهعنوان عضو هیات مدیره در ساختار مدیریتی بانک حضور دارند.
در بخش سهامداری، صندوق سرمایهگذاری بازارگردانی گروه دی با در اختیار داشتن 9.4 درصد سهام، بزرگترین سهامدار بانک دی محسوب میشود. پس از آن، شركت سرمايهگذاري پاكانديشان امين با 8.6 درصد، در جمع سهامداران عمده این بانک قرار دارد.
ورود بانک دی به سرمایهگذاری در اوراق
درآمد تسهیلات اعطایی بانک دی در 9 ماهه 1404 به پنج هزار و 457 میلیارد تومان رسیده، در حالی که این رقم در مدت مشابه سال گذشته هزار و 901 میلیارد تومان بوده است. رشد 187 درصدی این قلم نشان میدهد، بانک در حوزه اعطای تسهیلات فعالتر شده و توانسته حجم درآمدزایی از این محل را به شکل معناداری افزایش دهد.
در کنار آن، درآمد سپردهگذاری در بانکها و موسسات اعتباری غیر بانکی از دو میلیارد تومان به هزار و 297 میلیارد تومان جهش کرده که رشد بزرگی را نشان میدهد. این موضوع حاکی از تغییر ترکیب داراییها و حرکت بانک به سمت استفاده فعالتر از منابع مازاد در بازار بینبانکی و سپردهگذاریهاست.
همچنین بانک دی در 9 ماهه 1404 درآمد 490 میلیارد تومانی از سرمایهگذاری در اوراق بدهی شناسایی کرده؛ در حالی که در مدت مشابه سال قبل رقمی در این بخش ثبت نشده بود. این موضوع میتواند نشانهای از تمایل بانک به مدیریت ریسک از طریق ابزارهای کمریسکتر باشد.
افزایش درآمد عملیاتی بانک دی
مجموع درآمد عملیاتی بانک از هزار و 986 میلیارد تومان در 9 ماهه 1403 به هفت هزار و 244 میلیارد تومان در 9 ماهه 1404 رسیده که رشد 265 درصدی را نشان میدهد. در نگاه اول این عدد تصویری امیدوارکننده از سمت درآمدها ترسیم میکند.
رشد 42.5 درصدی زیان ناخالص بانک دی
اما در سمت مقابل، هزینه سود سپردهها نیز با رشد قابل توجهی همراه بوده و از هشت هزار و 877 میلیارد تومان به 17 هزار و 126 میلیارد تومان رسیده است. رشد 93 درصدی این هزینه، فشار سنگینی بر حاشیه سود بانک وارد کرده و باعث شده زیان ناخالص از 6 هزار و 891 میلیارد تومان در 9 ماهه 1403 به 9 هزار و 882 میلیارد تومان در 9 ماهه 1404 برسد.
به بیان دیگر، هرچند درآمدها رشد کردهاند، اما سرعت افزایش هزینه جذب منابع از سرعت رشد درآمدها بالاتر بوده است؛ موضوعی که یکی از چالشهای مزمن شبکه بانکی محسوب میشود.
کارمزد؛ نقطه روشن صورتهای مالی
درآمد بانک دی از محل کارمزد، طی 9 ماهه 1404 به هزار و 616 میلیارد تومان رسیده، در حالی که این رقم در مدت مشابه سال گذشته 278 میلیارد تومان بوده است. رشد 481 درصدی این قلم نشان میدهد بانک در توسعه خدمات کارمزدمحور موفقتر عمل کرده است.
با این حال، هزینه کارمزد نیز از 29 میلیارد تومان به 393 میلیارد تومان افزایش یافته که رشد هزار و 266 درصدی را ثبت کرده است. با وجود این افزایش هزینه، خالص درآمد کارمزدی همچنان نسبت به سال قبل بهبود یافته و میتواند بهعنوان یکی از مسیرهای پایدارتر درآمدی بانک در نظر گرفته شود.
افزایش 33 درصدی زیان عملیاتی
زیان عملیاتی بانک دی از 8 هزار و 741 میلیارد تومان در 9 ماهه 1403 به 11 هزار و 617 میلیارد تومان در 9 ماهه 1404 رسیده است. این افزایش 33 درصدی زیان عملیاتی نشان میدهد، ساختار اصلی عملیات بانکی هنوز توان خلق سود را ندارد.
از منظر بانکی، تداوم زیان عملیاتی به این معناست که حتی با رشد درآمدها، فاصله میان نرخ موثر درآمدزایی داراییها و نرخ تمامشده منابع همچنان منفی است؛ موضوعی که اصلاح آن، نیازمند بازنگری جدی در ترکیب سپردهها و کنترل هزینههاست.
نقش تعیینکننده درآمدهای غیرعملیاتی در سود خالص
یکی از مهمترین نکات صورتهای مالی بانک دی، جهش خالص «سایر درآمدها و هزینههای غیرعملیاتی» است که از 109 میلیارد تومان در 9 ماهه 1403 به 13 هزار و 195 میلیارد تومان در 9 ماهه امسال رسیده و رشد بالایی را ثبت کرده است.
همین قلم در کنار کاهش هزینههای مالی از دو هزار و 400 میلیارد تومان به 250 میلیارد تومان، نقش اصلی را در تبدیل زیان خالص 11 هزار و 21 میلیارد تومانی 9 ماهه سال گذشته به سود خالص هزار و 506 میلیارد تومانی در 9 ماهه 1404 ایفا کرده است.
از منظر تحلیلی، این موضوع نشان میدهد سودآوری فعلی بانک بیش از آنکه از محل عملیات اصلی بانکی حاصل شده باشد، متکی بر درآمدهای غیرتکرارشونده و غیرعملیاتی است.
صورتهای مالی 9 ماهه بانک دی در سال مالی 1404 ترکیبی از نشانههای بهبود و تداوم چالشها را به نمایش میگذارد. رشد قابل توجه درآمدهای تسهیلاتی و کارمزدی از یک سو و افزایش شدید هزینه سود سپردهها و زیان عملیاتی از سوی دیگر، تصویری متوازن اما شکننده ایجاد کرده است.
در این دوره، بانک دی سود خالص ثبت کرده که میتوان آن را یک نقطه عطف کوتاهمدت دانست، اما پایداری آن منوط به اصلاح ساختار عملیات بانکی، بهبود حاشیه سود و کاهش وابستگی به درآمدهای غیرعملیاتی خواهد بود. مسیری که اگر طی نشود، سودآوری بانک همچنان در معرض نوسان باقی میماند.
وضعیت درآمدزایی بانک دی در دیماه 1404
گزارش ماهانه بانک دی از عملکرد دیماه 1404 نشان میدهد، مجموع درآمدهای عملیاتی محققشده این بانک به 774 میلیارد تومان رسیده که در مقایسه با 187 میلیارد تومان دیماه 1403 رشد بیش از چهار برابری را ثبت کرده است. این افزایش، بیانگر بهبود جریان درآمدی بانک در مقیاس ماهانه است؛ هرچند ترکیب اقلام درآمدی نشان میدهد مسیر درآمدزایی بانک همچنان در حال تغییر و بازآرایی است.
بیشترین سهم از درآمدهای دیماه به درآمد تسهیلات اعطایی اختصاص دارد که از 255 میلیارد تومان در دیماه سال گذشته به 341 میلیارد تومان در دیماه 1404 رسیده است. این رشد نشان میدهد بانک در حوزه اعطای تسهیلات و کسب درآمد از محل بهره، عملکرد باثباتتری نسبت به سال قبل داشته است.
درآمد کارمزد نیز از 65 میلیارد تومان به 266 میلیارد تومان افزایش یافته که رشد قابل توجهی را نشان میدهد و بیانگر تقویت خدمات کارمزدمحور بانک است. این موضوع از منظر بانکی اهمیت دارد، زیرا درآمدهای کارمزدی معمولا پایداری بیشتری نسبت به برخی درآمدهای سرمایهگذاری دارند.
در بخش درآمد سپردهگذاری، رقم یک میلیارد تومان دیماه 1403 به 164 میلیارد تومان در دیماه 1404 رسیده که حاکی از فعالتر شدن بانک در استفاده از منابع مازاد است. در مقابل، درآمد اوراق بدهی با ثبت 8 میلیارد تومان زیان، عملکردی متفاوت نسبت به سایر اقلام داشته و نیازمند رصد در ماههای آتی است.
گزارشهای بیشتر را در صفحه بورس بخوانید.
این هم به سرنوشت بانک اینده دچار میشه چونکه حتماً نحوه اداره آن مثل بانک آینده هست