سلسله گزارش‌های نقادانه تجارت‌نیوز از کارنامه عملکرد بانک‌ها و شرکت‌ها

بانکی که ۳ سال است اطلاعات نمی‌دهد / رشد ۴ برابری بدهی‌های بانکی این بانک در یک سال

بانک رفاه کارگران که وابسته به سازمان تامین اجتماعی بوده، از سال 1395 به بعد هیچ گزارشی از عملکرد خود منتشر نکرده است. بر اساس آخرین اطلاعات، بدهی بانکی بانک رفاه در این دوره چهار برابر شده و به 2.3 هزار میلیارد تومان رسیده، از سوی دیگر معادل 62 درصد از دارایی بانک رفاه (معادل ۲٫۲ هزار میلیارد تومان) به صورت وام‌ و مطالبات در دست اشخاص غیردولتی بوده است.

بانک رفاه کارگران با حفظ شخصیت حقوقی و استقلال مالی و اداری به سازمان تامین اجتماعی وابسته است.

طبق اعلام بانک رفاه ، اصلی‌ترین سهام‌دار این بانک سازمان تامین اجتماعی بوده که مالک بیش از 16 درصد سهام این بانک است. شرکت سرمایه‌گذاری تامین اجتماعی، شرکت سرمایه‌گذاری صبا تامین، شرکت سرمایه‌گذاری صدر تامین و… از دیگر سهام‌داران این مجموعه هستند.

به گزارش تجارت‌نیوز ، بر اساس گزارش‌های منتشره از سوی سامانه بانک رفاه، این بانک طبق گزارش عملکرد واقعی منتهی به پایان سال 1395 معادل 2.3 هزار میلیارد تومان سرمایه را به ثبت رسانده است.

طبق صورت‌های مالی منتشره، بانک رفاه در پایان سال 1395 دارای 59 هزار میلیارد تومان دارایی بوده که در مقایسه با سال 1394 با 31.6 درصد رشد مواجه بوده است.

بازده دارایی‌ها در بخش سود تسهیلات اعطایی نشان داده‌ می‌شود که برای بانک رفاه در پایان سال 1395 با رشد 14 درصدی نسبت به سال 1394 به 7.1 هزار میلیارد تومان رسیده است.

بانک رفاه در سال 1395، معادل 196 میلیارد تومان از بانک‌ها و موسسات اعتباری مطالبه داشته (وام بین بانکی) که این میزان در مقایسه با سال 1394 معادل 34 درصد کاهش داشته است.

از 59 هزار میلیارد تومان دارایی ، بانک رفاه تا پایان سال 1395، معادل 62 درصد از آن (۲٫۲ هزار میلیارد تومان) به صورت وام‌ و مطالبات در دست اشخاص غیردولتی و کمتر از یک درصد آن (معادل 32 میلیارد تومان) به صورت وام‌ و مطالبات در دست اشخاص دولتی است.

همچنین بانک رفاه در سال 1395، معادل 196 میلیارد تومان از بانک‌ها و موسسات اعتباری مطالبه داشته (وام بین بانکی) که این میزان در مقایسه با سال 1394 معادل 34 درصد کاهش داشته است.

بانک رفاه در سال 1395 هیچ نوع سرمایه‌گذاری در بخش املاک نداشته است.

همچنین این بانک تا پایان سال 1395 در قسمت دارایی‌های خود 5.7 هزار میلیارد تومان در بخش بازار سهام و سایر اوراق بهادار سرمایه‌گذاری داشته که نسبت به سال ۱۳۹۵ به میزان 61 درصد آن را افزایش داده است.

1.8 درصد دارایی این بانک (معادل هزار میلیارد تومان) به‌عنوان ذخیره نقد در اختیار این بانک است.

در بخش سود و زیان، درآمد عملیاتی بانک در پایان سال 1395 به 683 میلیارد تومان رسیده که نسبت به سال 1394 با کاهش 4.7 درصدی مواجه بوده است.

مقدار سود به‌دست‌آمده بانک رفاه از پرداخت وام‌های بانکی، بیش از 10 برابر سودی است که بانک از سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری‌هایش به دست آورده است.

سهم سود سپرده‌گذاران از درآمدهای مشاع بانک بیش از 5.7 هزار میلیارد تومان و سهم بانک 7.1 هزار میلیارد تومان بوده است.

قسمتی از درآمد مشاع که مربوط به سود به‌دست‌آمده و دریافت جریمه‌های دیرکرد از دریافت‌کنندگان وام‌های بانکی است در سال 1395 نسبت به سال 1394 معادل 14 درصد رشد داشته است. این در حالی‌ است که این مقدار سود به‌دست‌آمده از پرداخت وام‌های بانکی بیش از 10 برابر سودی است که بانک از سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری‌هایش به دست آورده است.

سود حاصل از سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری‌های بانک رفاه در سال 1395 حدود 650 میلیارد تومان بوده که نسبت به سال 1394 کاهش یک درصدی داشته است.

رشد 4 برابری بدهی‌های بانکی

صورت مالی بانک رفاه نشان می‌دهد این بانک در پایان سال 1395 معادل 93 درصد دارایی خود یعنی 56 هزار میلیارد تومان بدهی داشته است.

بانک رفاه در دوره مذکور به بانک‌ها و موسسات اعتباری 2.3 هزار میلیارد تومان بدهی داشته که نسبت به سال 1394 معادل 290 درصد رشد داشته است.

بانک رفاه در سال 1395هیچ بدهی به بانک مرکزی نداشته است.

این بانک توانسته تا سال 1395 حدود 11.9 هزار میلیارد تومان سپرده را جذب کند.

مجموع سپرده‌گذاری بلندمدت بانک رفاه تا پایان سال 1395 حدود 12 هزار میلیارد تومان بوده که در مقایسه با سال 1394 معادل 20 درصد رشد داشته است.

به میزان مطالباتی که احتمال وصول آن تشخیص داده نشود ذخیره مطالبات مشکوک‌الوصول در نظر گرفته می‌شود که در این بانک در پایان سال 1395 معادل 231 میلیارد تومان در نظر گرفته شده که در مقایسه با سال 1394 معادل 80 درصد افزایش داشته است.

از متغییر هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول به عنوان نقطه ابهام بانک‌ها نام برده می‌شود زیرا بانک‌ها باید براساس میزان تعهد مشتریان در بازپرداخت وام‌ها ذخیره در نظر بگیرند. به گفته کارشناسان بانکی، برخی بانک‌ها برای اینکه سود بالاتری را اعلام کنند این میزان ذخیره را در نظر نمی‌گیرند و با نرخ سود بالاتر قرارداد مشتریان را تمدید و بحران را به آینده منتقل می‌کنند.