ویژگی بانک‌های ضعیف، بانک در معرض توقف و بانک متوقف
مرکز پژوهش‌های مجلس برخی استانداردهای بین‌المللی به منظور شناسایی بانک‌های ضعیف، بانک در معرض توقف و بانک متوقف را ارایه کرد.
مرکز پژوهش های مجلس در گزارشی با عنوان استانداردهای بین‌المللی در قبال بانک‌های ضعیف، در معرض توقف و متوقف مطرح کرد: بانک‌ها و نهادهای مالی در ساختارهای کنونی اقتصاد نقش محوری دارند.
به گزارش تجارت‌نیوز ، پیچیدگی و درهم تنیدگی نهادهای مالی با دیگر نهادها در اقتصاد به حدی است که وقوع مشکل در یکی از بخش های نظام مالی و عدم رسیدگی و مقابله با آن، نه تنها ممکن است به سرعت ثبات مالی را با مشکل مواجه کند، بلکه می تواند با سرایت به دیگر بخش‌های اقتصاد موجب وقوع بحران در کل اقتصاد شود.
بحران اقتصادی اخیر (۲۰۰۹-۲۰۰۸) که سرمنشا آن وقوع بحران در نظام مالی بود موجب به جریان افتادن تحقیقات و پژوهش‌های تخصصی زیادی در مورد شیوه و زمان مناسب مواجهه با بحران‌های مالی شد و به توسعه استانداردها و قوانینی جهت مواجهه مناسب و به موقع با این نوع بحران‌ها منتج شد.
بهره‌گیری از این استانداردها و نیز تجربیات دیگر کشورها جهت تدوین استانداردها و چارچوب های مناسب برای پیشگیری از بحران‌های مالی و مقابله به موقع با آنها در ایران امروز ضروری به نظر می‌رسد.
بانک ضعیف به بانک‌هایی اطلاق می‌شود که توان مالی یا وضعیت نقدینگی آنها ضعیف شده یا در معرض آسیب است. بنا به تعریفی که در این گزارش مبنا قرار گرفته، بانک ضعیف به بانکی اطلاق می‌شود که سرمایه یا نقدینگی آن از استانداردهای مورد نظر مقام ناظر کمتر است، اما هنوز به مرحله‌ای نرسیده که بتوان آن را در معرض توقف یا متوقف دانست.
هدف اصلی تنظیم گری و نظارت بر نظام مالی حفظ ثبات مالی و اعتماد به سیستم مالی است. این هدف در مواجهه با بانک های ضعیف از طریق حفظ ارزش دارایی های بانک و حداقل کردن هزینه‌های اصلاح محقق می‌شود.
مقام ناظر وظیفه دارد به سرعت بانک‌های ضعیف را شناسایی کند و با انجام اقدامات اصلاحی از بدتر شدن وضعیت آنها جلوگیری کند.
در عین حال بنا به تجربه، وضعیت برخی از بانک‌های ضعیف قابل بهبود نیست؛ به صورتی که این بانک‌ها به سرعت در معرض توقف قرار گرفته یا متوقف می‌شوند.
در هر حال، تعامل با بانک های ضعیف تا زمانی که در معرض توقف قرار نگرفته یا متوقف نشده باشند در حوزه صلاحیت‌ها و وظایف مقام ناظر قرار دارد.
براساس استانداردهای بین‌المللی به منظور تشخیص آنکه بانک در معرض توقف قرار گرفته یا متوقف شده، احراز یک یا چند مورد از شرایط زیر الزامی است:
۱. موسسه اعتباری از صلاحیت‌های قانونی خود تخطی کرده یا شواهدی عینی بر تخطی در آینده نزدیک وجود داشته باشد؛ به حدی که منجر به لغو مجوز موسسه اعتباری شود.
۲. دارایی‌های موسسه اعتباری کمتر از بدهی‌ها بوده یا شواهدی عینی بر ایجاد این امر در آینده نزدیک احراز شود.
۳. موسسه اعتباری توان پرداخت دیون خود را نداشته باشد یا شواهدی عینی بر عدم توانایی در آینده نزدیک احراز شود.
بیشتر بانک‌های در معرض توقف یا متوقف، مشمول نظام گزیر خواهند بود.
اهدافی که در استانداردهای اتحادیه اروپا برای نظام گزیر تعریف شده شامل حصول اطمینان از ادامه فعالیت‌های حیاتی بانک، اجتناب از ایجاد آثار منفی بر نظام مالی، حفاظت از منابع عمومی، حفاظت از سپرده‌گذاران بیمه شده و حفاظت از منابع و دارایی‌های مشتریان بانک می‌شود.
منبع: بانکداران
نظرات