روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک
در این مقاله برخی از روش‌های متداول سرمایه‌گذاری‌های با بازدهی ثابت ماهانه با کمترین ریسک معرفی شده است.
وقتی یک فرد تصمیم به سرمایه‌گذاری پول مازاد خود داشته باشد، راهکارهای متعددی را پیش روی خود خواهد دید؛ از سرمایه‌گذاری‌های سنتی چون طلا و سکه و مسکن گرفته تا روش‌های مدرن‌تری چون سرمایه‌گذاری در رمزارزها. اما خیلی از افراد ریسک‌گریز هستند و توان پذیرش ریسک سرمایه‌گذاری در جایی که احتمال زیان و کم شدن سرمایه را داشته باشد، ندارند. این افراد در جست وجوی سرمایه‌گذاری در گزینه‌هایی هستند که سودی ثابت و قطعی و با اطمینان از عدم کاهش سرمایه اولیه دریافت کنند.
در ادامه برخی از روش‌های متداول سرمایه‌گذاری‌های با بازدهی ثابت ماهانه با کمترین ریسک را معرفی می‌کنیم.
سپرده‌های بانکی
به دلیل اطمینان از کسب بازدهی ثابت در زمان افتتاح حساب، سپرده‌های بانکی حجم زیادی از سرمایه‌های افراد در ایران را به خود جذب کرده است. سپرده‌گذاری در بانک و دریافت سود ماهانه به عنوان یک سرمایه‌گذاری بدون ریسک در نظر گرفته می‌شود. مهمترین ویژگی سپرده‌گذاری در بانک سود تضمینی و قطعی آن است اما به دلیل رابطه معکوس بازدهی و ریسک، این شیوه سرمایه‌گذاری در بلند مدت جزو کم‌بازده‌ترین نوع سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.
میزان سود سپرده بانکی
میزان سود یا نرخ بهره بانکی بر اساس ضوابط و بخشنامه‌های بانک مرکزی، مشخص و ابلاغ می‌شود. سرمایه‌گذاری در بانک به دو دسته سپرده‌های کوتاه مدت و بلندمدت تقسیم می‌شود و سود هر کدام از این موارد نیز با هم متفاوت است.
در سپرده کوتاه مدت، سپرده‌گذار می‌تواند هر زمانی که اراده کند سپرده خود را برداشت کند. به همین دلیل بانک نمی‌تواند برنامه‌ریزی دقیقی برای استفاده از این وجوه داشته باشد و لذا کمترین میزان سود را به این نوع سپرده‌ها می‌دهد.
در سپرده‌های بلندمدت حداقل یک ساله، بانک‌ها می‌توانند برای استفاده از وجوه سپرده‌گذاران برنامه‌ریزی مناسب‌تری داشته باشند و لذا سود بالاتری به این نوع سپرده‌ها داده می‌شود. در صورتی که فرد سپرده‌گذار قبل از سررسید بخواهد پول خود را برداشت کند، با نرخ شکست جریمه شده و سود او کمتر از سود قرارداد اولیه خواهد شد.
اوراق با درآمد ثابت در بورس
سرمایه‌گذاران در این اوراق در بازه‌های زمانی معینی مبالغی را به عنوان بازدهی دریافت و در تاریخ سررسید این اوراق نیز می‌توانند اصل سرمایه خود را دریافت کنند. همانطور که اشاره شد این نوع سرمایه‌گذاری نیز در بازار بورس برای افرادی مناسب است که ریسک‌گریز هستند و یا می‌خواهند بخشی از پورتفوی خود را از نوسانات بازار ایمن کنند.
این نوع اوراق در بازار بورس به دو دسته اوراق بدهی و گواهی سپرده تقسیم می‌شوند. مکانیزم عمل هر کدام از این دو گروه متفاوت است اما در عمل هر دو سودهای بدون ریسکی را به سرمایه‌گذاران می‌دهد.
از انواع اوراق بدهی در ایران می‌توان به طور مثال به اوراق مشارکت و اسناد خزانه اسلامی(اخزا) اشاره کرد.
اوراق مشارکت نوعی اوراق بدهی است که انتشار آن صرفا برای پروژه‌های خاص و توسط دولت، شرکت‌های دولتی، شهرداری‌ها و سایر موسسات و نهادهای معتبر انجام می شود. لازم به ذکر است که نرخ بازدهی سالیانه اوراق مشارکت را عموماً چند درصد بالاتر از نرخ سود سپرده بلندمدت یک‌ساله بانک‌ها تعریف می‌کنند تا از این طریق سرمایه‌گذاران اعم از حقیقی و حقوقی به سرمایه‌گذاری در اوراق مشارکت رغبت نمایند.
اوراق خزانه اسلامی یا اخزا یک ابزار مالی برای تسویه بدهی های دولت به طلبکارانش است. دولت این اوراق را به قیمت کمتر از ارزش اسمی به افراد واگذار می‌کند و در سررسید به قیمت اسمی خریداری می‌کند و اختلاف قیمت روز اول و قیمت سررسید معادل سودی است که فرد دریافت می‌کند. طلبکاران پس از دریافت اخزا می‌توانند آن را در بازار بورس به دیگران واگذار کنند. لذا زمانی که شما اخزا را خریداری می‌کنید، طرف حساب شما دولت است و بانک مرکزی نیز ضامن بازپرداخت آن خواهد بود.
گواهی‌های سپرده اوراقی است که عموما توسط بانک منتشر می‌شود و سود و اصل سپرده آن نیز توسط بانک تضمین می‌شود.این گواهی‌ها به صاحب حساب این حق را می‌دهد تا سود سپرده را دریافت کند. یک گواهی سپرده دارای تاریخ سررسید و یک نرخ سود ثابت است که می‌تواند با هر عنوانی توزیع شود.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت
صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت نیز مانند موارد قبل مناسب افرادی است که نمی‌خواهند ریسک سرمایه‌گذاری در سایر بازارها را داشته باشند، اما می‌خواهند تا حد ممکن بالاتر از سپرده‌های بانکی سود دریافت کنند. از طرفی دانش و یا زمان کافی برای خرید و فروش اوراق با درآمد ثابتی چون اوراق مشارکت، اخزا و گواهی سپرده‌های بانکی را ندارند.
صندوق‌های با درآمد ثابت، وجوه سرمایه‌گذاران خرد را جمع‌آوری کرده و تجمیع می‌کند و سپس عمده این وجوه را در ابزارهای با درآمد ثابت مانند اوراق خزانه، اوراق مشارکت و گواهی‌های سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند، سود این اوراق را دریافت می‌کنند و به صورت دوره که عموما ماهانه است به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌کنند.
در واقع سرمایه‌گذاران در این صندوق‌ها راحتی و امنیت سرمایه‌گذاری در سپرده‌های بانکی و سود بالاتر اوارق بهادار با درآمد ثابت را با هم تلفیق کرده‌اند، چون هم سود بالاتر از بانک را دریافت می‌کنند و هم نیاز به خرید و فروش اوراق مختلف برای بهینه کردن سود خود ندارند و تمام این فعالیت‌ها را مدیران صندوق انجام می‌دهند.
کدام صندوق را انتخاب کنیم؟
صندوق‌های سرمایه‌گذاری متعددی تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار به فعالیت مشغول هستند و اکثر آنها موارد مثبتی که برای این صندوق‌ها بر شمردیم را دارند. اما در نهایت شما باید از بین این موارد یک مورد را انتخاب کنید. در انتخاب یک صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، تجربه مدیرانی که صندوق را مدیریت می‌کنند و ثبات در بازدهی از جمله موارد مهم است.
گروه مالی کاریزما
کاریزما قدیمی‌ترین نهادی است که در سال ۱۳۹۰ مجوز شرکت سبدگردان کاریزما را به عنوان اولین نهاد مدیریت دارایی افراد را بر عهده گرفت.
کاریزما به واسطه تجربه و تخصص حاصل از سال‌ها فعالیت در بازار می‌تواند به عنوان یک واسط امین، مدیریت سرمایه افراد را بر عهده بگیرد.
گروه کاریزما در حال حاضر مدیریت بیش ۱۶۰ هزار میلیارد ریال سرمایه چندین هزار نفر از سرمایه‌گذاران را بر عهده دارد و بزرگترین صندوق با درآمد ثابت قابل معامله کشور را مدیریت می‌کند.
این شرکت صندوق‌های سرمایه‌گذاری متعددی دارد.
- صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کاریزما
- صندوق سرمایه‌گذاری مشترک کاریزما
- صندوق سرمایه‌گذاری مختلط کاریزما
- صندوق قابل معامله سپهر کاریزما با نماد کاریس
- صندوق قابل معامله با درآمد ثابت کمند
از موارد مطرح شده دو صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت کاریزما و صندوق قابل معامله با درآمد ثابت کمند (بزرگترین صندوق قابل معامله کشور) از نوع صندوق‌های با درآمد ثابت هستند. مشتریان این دو صندوق به ترتیب ۲۶ ام و ۱۶ام هرماه سود سرمایه‌گذاری خود در این صندوق را دریافت می‌کنند.
علاوه بر اینکه بازدهی کسب شده توسط صندوق‌های کاریزما، بالاتر از سپرده‌های بانکی است، سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها با نرخ روزشمار محاسبه می‌شود. به این معنا که نیاز نیست مانند سپرده‌های بانکی تا حتما تا انتهای هر ماه سرمایه خود را برای دریافت سود نگه دارید و می‌توانید حتی پس از یک هفته نیز با دریافت سود آن ۷ روز از صندوق خارج شوید.
همچنین برخلاف سپرده‌های بلندمدت بانکی نرخ شکستی نیز برای سرمایه‌گذاری شما در این صندوق‌ها وجود ندارد.
برای اطلاع از نحوه شروع سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها می‌توانید به پورتال سرمایه‌گذاری گروه مالی کاریزما به نشانی charisma.ir مراجعه کنید.
نظرات