بانک ملت چگونه به سود خالص 79.4 هزار میلیارد تومانی رسید؟

به گزارش تجارت نیوز، بانک ملت در سال 1359 و با ادغام بانک‌های تهران، داریوش، بین‌الملل ایران، فرهنگیان، بیمه ایران، پارس، تجارت خارجی، ایران و عرب، اعتبارات، تعاونی و توزیع و عمران تشکیل شد.

سرمایه بانک در زمان تاسیس معادل سه میلیون و 350 هزار تومان بود که طی چندین مرحله افزایش سرمایه، اکنون به 237 هزار و 844 میلیارد تومان رسیده است. آخرین مرحله افزایش سرمایه بانک ملت نیز در مهر ماه امسال رخ داد و طی آن، سرمایه بانک به میزان 96.6 درصد و از محل تجدید ارزیابی زمین و سرقفلی افزایش یافت.

تجارت‌نیوز در این گزارش با نگاهی به تاریخچه و وضعیت سهامداری و مدیریت بانک ملت، شاخص‌های عملکردی و صورت‌های مالی این بانک را بررسی می‌کند.

وضعیت سهامداری بانک ملت

در حال حاضر، دولت با در اختیار داشتن 11.16 درصد از سهام بانک ملت، سهامدار اصلی این بانک محسوب می‌شود و 29.64 درصد از سهام این بانک نیز متعلق به شرکت‌های سرمایه‌گذاری استانی سهام عدالت است.

همچنین شرکت‌های سرمایه‌گذاری صبا تامین، پتروشیمی فن‌آوران، گروه توسعه مالی مهر آیندگان و شیرین عسل نیز از دیگر سهامداران عمده بانک ملت به حساب می‌آیند.

هر یک از کارکنان بانک ملت به طور میانگین 108 میلیون تومان حقوق می‌گیرد

بر اساس اطلاعات صورت‌های مالی بانک ملت، مجموع تعداد شعب داخلی و خارجی بانک در پایان شهریورماه امسال معادل هزار و 342 شعبه بوده و در 6 ماهه امسال، میانگین تعداد کارکنان این بانک معادل 23 هزار و 981 نفر بوده است.

بررسی‌ها حاکی از آن هستند که بانک ملت در 6 ماهه امسال، حدود 15 هزار و 600 میلیارد تومان حقوق و مزایا به کارکنان خود پرداخت کرد. به این ترتیب، میانگین حقوق ماهانه دریافتی هر یک از کارکنان بانک ملت در این مدت، بیش از 108 میلیون تومان بوده است.

البته با احتساب دیگر هزینه‌های پرداختی بانک ملت به کارکنان خود از جمله حق بیمه، مزایای پایان خدمت، فوق‌العاده ماموریت و هزینه‌های درمانی، بانک ملت ماهانه و به طور متوسط، حدود 165 میلیون تومان برای هر کارمند خود هزینه کرده است.

لازم به تاکید است که این ارقام به طور متوسط محاسبه شده‌اند؛ بنابراین بدیهی است که حقوق و مزایای دریافتی کارمندان و مدیران در رده‌های متفاوت، اختلاف دارند و این ارقام به معنی رقم خالص دریافتی آنها نیستند.

آشنایی با اعضای هیات مدیره بانک ملت

فرشید فرخ‌نژاد که سابقه حضور در هیات مدیره بانک‌های کشاورزی، تجارت و رفاه کارگران را در کارنامه خود داشت، در خردادماه سال 1403 به عضویت بانک ملت درآمد و اکنون مدیرعامل این بانک است.

در حال حاضر، مسعود نصراصفهانی، ریاست هیات مدیره پنج نفره بانک ملت را بر عهده دارد و عباس اشرف‌نژاد، کاظم چاوشی و رضا موسوی نیز دیگر اعضای هیات مدیره این بانک را تشکیل می‌دهند.

نگاهی به شرکت‌های تابعه بانک ملت

سه هلدینگ گروه مالی ملت، بهساز مشارکت‌های ملت و گروه فن‌آوران هوشمند بهسازان فردا، هلدینگ‌های زیرمجموعه بانک ملت هستند که البته هر یک از آنها، شرکت‌ها وابسته و فرعی دارند که به طور غیرمستقیم، زیرمجموعه‌های بانک ملت به شمار می‌روند.

شرکت‌های تابعه گروه مالی ملت، شامل بیمه ما، کارگزاری بانک ملت، تأمین سرمایه بانک ملت، سرمایه‌گذاری توسعه معین ملت، الماسه ساز، خدمات بیمه‌ای بهساز ملت، گسترش خدمات بازرگانی بهساز، سپهر صنعت سورنا، ساختمانی و شهرسازی واوان، گسترش فناوری‌های صنعت ساختمان، توسعه خدمات مدیریت بهین تدبیر ما، توسعه خدمات حمل و نقل ریلی گسترش، شرکت هتل بین‌المللی پارس شیراز، شرکت ارزش آفرین اطلس، شرکت تعاونی خردمندان صابر عصر و تحقیقاتی کاوش ملت هستند.

همچنین شرکت‌های به پرداخت ملت، بهسازان ملت، مهندسی صنایع یاس ارغوانی، مهندسی نرم افزار شقایق، زیرساخت امن خدمات تراکنشی، مهندسی سیستم یاس ارغوانی، تاژان سیستم، هوش مصنوعی آدان، توسعه وثوق اعتماد گستر و میان افزار تعاملات الکترونیک، شرکت‌های تابعه هلدینگ گروه فن‌آوران هوشمند بهسازان فردا به شمار می‌آیند.

هلدینگ بهساز مشارکت‌های ملت نیز شرکت‌های توسعه و بازاریابی و فروش ماد، ساختمانی بانک ملت، تدبیرگران بهساز ملت، چاپ بانک ملت، راهبری صنایع بهساز، طرح و اندیشه بهساز ملت، واسپاری ملت، مجموعه رفاهی جهان بهساز مفرح، بهریس اصفهان، آزادراه تهران – ساوه و خانه‌سازی ایرداک را به عنوان شرکت‌های تابعه خود می‌بیند.

بانک ملت کفایت سرمایه 13.4 درصدی را ثبت کرد

یکی از شاخص‌های مهم سنجش سلامت بانک‌ها، شاخص کفایت سرمایه است؛ شاخصی که نشان می‌دهد بانک تا چه اندازه در برابر ریسک‌های مالی احتمالی مقاوم است.

بررسی‌ها حاکی از آن هستند که نسبت کفایت سرمایه بانک ملت در پایان سال 1403 برابر با 13.46 درصد بوده است. بنابراین، کفایت سرمایه بانک ملت بالاتر از استاندارد هشت درصدی بانک مرکزی بوده و این بانک در دسته بانک‌های سالم از این منظر قرار می‌گیرد.

سود خالص 79.4 هزار میلیارد تومانی بانک ملت در 6 ماهه 1404

بانک ملت که طی سال‌های گذشته، همواره عملکردی قابل قبول در سودسازی داشته و در سال 1403 نیز سود خالص 172 هزار میلیارد تومانی را شناسایی کرد، در سال 1404 نیز به این روند ادامه داده است؛ طوری که بر اساس صورت‌های مالی 6 ماهه بانک ملت، این بانک تا پایان شهریورماه امسال 79 هزار و 459 میلیارد تومان سود خالص داشت که این رقم 36 درصد بیشتر از مدت مشابه سال گذشته بود.

نکته مهم‌تر آنکه برخلاف برخی بانک‌ها که از محل فعالیت‌های غیرعملیاتی به سودسازی می‌رسد، بانک ملت از محل فعالیت بانکی نیز سود ساخته است؛ طوری که سود عملیاتی بانک ملت در 6 ماهه امسال، با رشد 31 درصدی نسبت به سال گذشته به 94 هزار و 478 میلیارد تومان رسید.

درآمد بانک ملت از پرداخت تسهیلات 152 همت شد

با نگاهی دقیق‌تر به صورت سود و زیان بانک ملت، می‌توان دید که درآمد این بانک از تسهیلات اعطایی که فعالیت اصلی بانک‌ها به حساب می‌آید، در نیمه نخست 1404 رشدی 84 درصدی را ثبت کرد و به 152 هزار و 784 هزار میلیارد تومان رسید. افزون بر آن، درآمد بانک ملت از سپرده‌گذاری در اوراق بدهی نیز با جهش 284 درصدی، رقم سه هزار و 808 میلیارد تومان را ثبت کرد.

همچنین سود بانک ملت از سرمایه‌گذاری در سهام و اوراق بهادار که در 6 ماهه سال قبل معادل 2.6 میلیارد تومان بود، در 6 ماهه امسال به 72.7 میلیارد تومان رسید. در مقابل اما درآمد بانک ملت از سرمایه‌گذاری در دیگر بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی با کاهش 70 درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل، معادل هزار و 976 میلیارد تومان رقم خورد.

درآمد کارمزدی بانک ملت 55 درصد رشد کرد

درآمد کارمزدی بانک ملت نیز در نیمه اول امسال بیش از 16 هزار  و 140 میلیارد تومان رقم خورد که 55 درصد بیشتر مدت مشابه سال قبل بود. رشد درآمدهای کارمزدی بانک ملت از آن جهت اهمیت دارد که درآمد کارمزد، از درآمدهای غیرمشاع بانک به حساب می‌آید که می‌تواند وابستگی درآمدی بانک به تسهیلات را کاسته و درآمدی پایدار برای آن ایجاد کند.

بانک ملت از خرید و فروش ارز 34.5 میلیارد تومان سود ساخت

یکی دیگر از بخش‌های درآمدی بانک ملت در نیمه نخست امسال، سود 34.5 میلیارد تومانی بانک از خرید و فروش ارز بود.

این رقم در حالی ثبت شد که در دوره مشابه سال قبل، بانک ملت از مبادلات و معاملات ارزی خود، زیان دو هزار و 112 میلیارد تومانی شناسایی کرد که البته این زیان، ناشی از زیان حاصل از «تعیین تکلیف پرونده‌های ارزی سنواتی» و «تسویه مطالبات ارزی از محل ظرفیت ماده 30 قانون رفع موانع تولید» بود.

بانک ملت 75 هزار میلیارد تومان سود به سپرده‌گذاران پرداخت

عمده هزینه‌کرد بانک ملت در 6 ماهه امسال، مربوط به پرداخت سود سپرده‌ها بود. بررسی‌ها نشان می‌دهند که بانک ملت در پایان شهریورماه امسال دارای بیش از یک میلیون و 717 هزار میلیارد تومان سپرده بود و طی این دوره، حدود 75 هزار میلیارد تومان سود به سپرده‌گذاران پرداخت کرد؛ رقمی که 60 درصد بیشتر از سال گذشته بود.

همچنین هزینه‌های اداری و عمومی بانک ملت با رشد 49 درصدی نسبت به 6 ماهه سال قبل، به 33 هزار و 371 میلیارد تومان رسید.

هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول بانک ملت 137 درصد جهش کرد

بررسی‌ها نشان می‌دهند که هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول بانک ملت در نیمه نخست امسال حدود 307 میلیارد تومان ثبت شد؛ در حالی که در پایان شهریورماه سال گذشته، این رقم 129 میلیارد تومان بود.

هزینه مطالبات مشکوک الوصول به هزینه‌ای اطلاق می‌شود که بانک برای پوشش احتمال وصول نشدن مطالبات در نظر می‌گیرد. این هزینه به عنوان یک بخش از هزینه‌های عملیاتی بانک در صورت سود و زیان ثبت می‌شود و نشان‌دهنده این است که بانک برای احتمال خسارت ناشی از بازپرداخت نشدن وام‌ها، اقدام به ایجاد ذخیره می‌کند.

جایگاه بانک ملت در صنعت بانکداری ایران

در مجموع، بررسی ساختار سهامداری، وضعیت مدیریتی و عملکرد مالی بانک ملت نشان می‌دهد که این بانک همچنان یکی از بازیگران اصلی و با ثبات شبکه بانکی ایران محسوب می‌شود. ترکیب سهامداری متنوع و بهره‌گیری از سه هلدینگ گسترده در حوزه‌های مالی، فناوری و سرمایه‌گذاری، شبکه‌ای پیچیده اما منسجم از شرکت‌های وابسته را ایجاد کرده که بخشی از توان عملیاتی و درآمدی بانک را توضیح می‌دهد.

از منظر سلامت مالی، نسبت کفایت سرمایه 13.46 درصدی در پایان سال 1403، جایگاه بانک ملت را در جمع بانک‌های دارای وضعیت مناسب از حیث ریسک‌پذیری تثبیت می‌کند. در بخش سودآوری نیز عملکرد بانک نشان می‌دهد که سودسازی بانک مبتنی بر فعالیت‌های عملیاتی است و اتکای ساختاری به درآمدهای غیرتکرارشونده ندارد. رشد قابل توجه سود عملیاتی، افزایش چشمگیر درآمد تسهیلات و بهبود درآمدهای کارمزدی، تصویر یک بانک در مسیر توسعه پایدار را ترسیم می‌کند.

برای مطالعه بیشتر صفحه بانک و بیمه را در تجارت‌نیوز دنبال کنید.