افزایش نسبت خسارت بیمه نامه درمان هفت شرکت بیمه ای

به گزارش تجارت نیوز، در یک سوی ماجرا، تعدادی از شرکت‌ های بیمه ای توانسته‌ اند نسبت خسارت خود در رشته بیمه درمان را در سطح پایینی نگه دارند و عملکردی نسبتا باثبات در پرتفوی درمان نشان دهند.

شرکت بیمه سرمد با ۱۷.۸۱ درصد، بیمه دی با ۲۵.۱۶ درصد و بیمه دانا با ۲۹.۱۳ درصد نمونه‌ هایی هستند که نشان می‌ دهند رعایت انضباط در مدیریت قراردادها و کنترل دقیق هزینه ‌های بیمه نامه های درمان تا چه اندازه می‌ تواند اثرگذار باشد و کمک کند فشار خسارت محدود باقی بماند.

اما در سوی دیگر برخی از شرکت‌ های بیمه ای با فشار قابل توجه خسارت مواجه‌ اند و نسبت خسارت آنها بسیار بالاتر از میانگین صنعت بیمه است.

به طور خاص، شرکت بیمه میهن و شرکت بیمه هوشمند فردا که نشان می ‌دهند که بخشی از پرتفوی این شرکت‌ ها با ریسک بالایی همراه بوده است.

این روند نشان می ‌دهند که میزان خسارت پرداختی در برخی شرکت‌ های بیمه ای فراتر از حق بیمه تولیدی رفته و ادامه این روند می ‌تواند پیامدهای مالی جدی برای آنها ایجاد کند.

برای درک بهتر، نسبت خسارت شاخصی است که میزان خسارت پرداختی نسبت به حق بیمه تولیدی را نشان می‌ دهد.

هرچه این نسبت بالاتر باشد، نشان می ‌دهد سهم بیشتری از درآمد بیمه ‌ای صرف پرداخت خسارت شده و شرکت تحت فشار مالی بیشتری قرار می گیرد و بالعکس، نسبت پایین ‌تر نشانه کنترل بهتر پرتفوی، مدیریت ریسک و تعادل در نرخ‌دهی است.

نکته‌ ای که در تحلیل چهارماهه نخست بیمه درمان باید مدنظر قرار گیرد، تفاوت قابل توجه نسبت خسارت بین شرکت ‌ها است و این‌که برخی از شرکت‌ های بیمه ای نسبت خسارت پایین‌ تری ثبت کرده‌ اند، لزوماً به معنای عملکرد بهتر نیست.

در بسیاری از موارد، پرداخت خسارت ‌های درمانی ممکن است به تعویق افتاده باشد و برخی از خسارت ‌ها هنوز در حساب ‌ها ثبت نشده‌ اند.

علاوه بر این، ترکیب پرتفوی، سقف پوشش ‌های بیمه ‌ای و زمان ‌بندی دریافت حق بیمه و پرداخت خسارت می‌ تواند اثر قابل توجهی بر این نسبت داشته باشد.

از سوی دیگر، شرکت‌هایی که نسبت خسارت بالایی دارند، معمولاً فشار مالی بیشتری را تجربه می ‌کنند، اما این اعداد نیز تا پایان سال ممکن است دستخوش تغییر شوند.

بسته به اینکه چه میزان از خسارت‌ها هنوز پرداخت نشده و شرکت‌ ها چه اقداماتی برای مدیریت ریسک و بازنگری نرخ ‌ها انجام دهند، نسبت خسارت می ‌تواند افزایش یا کاهش پیدا کند.

به طور معمول، شرکت ‌هایی که امروز نسبت خسارت پایین دارند، ممکن است تا پایان سال با افزایش ۱۰ تا ۳۰ درصدی روبرو شوند و شرکت‌ هایی که بالای ۱۰۰ درصد هستند، ممکن است با تعدیل برخی پرداخت ‌ها کاهش نسبی را تجربه کنند، اما همچنان در سطح هشدار باقی بمانند.

به این ترتیب، نسبت خسارت چهارماهه می ‌تواند به عنوان ابزار هشدار زودهنگام مورد استفاده قرار گیرد، اما برای تحلیل نهایی عملکرد شرکت‌ های بیمه در این بخش و تصمیم‌گیری‌ های راهبردی، نگاه به عملکرد کل سال و بررسی روند بلندمدت پرتفوی ضروری است.