مقایسه وضعیت تخصیص تسهیلات به خانوارها و کسب‌وکارها در چهار ماهه 1404 با دوره مشابه سال گذشته نشان می‌دهد سهم بخش تولید از وام بانکی 3.4 واحد درصد کاهش یافته و در مقابل، سهم خانوارها افزایش داشته است.
در شرایطی که بسیاری از بانک‌ها در پرداخت وام خرد به مشتریان خود سخت‌گیری‌های بیش از حدی نشان می‌دهند، رئیس کل بانک مرکزی بر پرداخت وام خرد حداکثر با یک ضامن تاکید کرد.
دارایی‌های فکری مثل اختراعات، نرم‌افزار‌ها و برند‌ها حالا به‌عنوان وثیقه رسمی در نظام بانکی شناخته می‌شوند. این تغییر، مسیر دریافت تسهیلات مالی برای کسب‌وکار‌های نوآور و دانش‌بنیان را ساده‌تر و سریع‌تر می‌کند.
متقاضیان دریافت تسهیلات می‌توانند با ایجاد میانگین حساب، وام 600 میلیون تومانی بانک ملت را با نرخ سود 23 درصد دریافت کنند. مدت بازپرداخت این تسهیلات به انتخاب وام‌گیرنده و حداکثر 48 ماهه تعیین شده است.
سهم بخش تولید از تسهیلات بانکی در بهار امسال نسبت به دوره مشابه سال گذشته حدود 2.6 واحد درصد کاهش یافت و خانوارها، سهم بیشتری از وام‌ها را به خود اختصاص دادند.
مجموع رقم مانده وام‌های پرداختی بانک‌ها به اشخاص مرتبط، در حالی در پایان بهار 1404 به حدود 220 هزار میلیارد تومان رسید که بانک‌های آینده، پاسارگاد و سپه، غایبان بزرگ آمارهای بانک مرکزی بودند.
متقاضیان دریافت تسهیلات می‌توانند وام 300 میلیونی بانک سینا را با نرخ کارمزد چهار تا 23 درصد از این بانک دریافت کنند و بازپرداخت آن را در مدت زمان حداکثر 60 ماهه انجام دهند.
وام 600 میلیونی بانک شهر با نرخ سود 12 درصد به متقاضیان پرداخت می‌شود و افرادی که این تسهیلات را دریافت می‌کنند، موظف به بازپرداخت این تسهیلات ظرف مدت 6 تا 48 ماه خواهند بود.
در حالی که نرخ رسمی سود تسهیلات ۲۳درصد اعلام شده است، بانک‌ها با سیاست‌های غیررسمی نظیر بلوکه‌کردن و الزام به مانده حساب بالا، هزینه واقعی وام برای تولید را تا ۴۵درصد افزایش داده‌اند.
وام گرفتن در گذشته نشانه‌ای از برنامه‌ریزی برای بهبود وضعیت مالی یا تلاش برای سرمایه‌گذاری جدید بود. خرید یک خانه، راه‌اندازی یک کسب‌وکار یا حتی تحصیل در دانشگاه، از اهداف عمده وام‌گیری به شمار می‌رفت. اما اکنون، شرایط تغییر کرده و وام گرفتن دیگر استراتژی رشد نیست، بلکه به یک مکانیسم بقا تبدیل شده است.
متقاضیان می‌توانند وام قرض الحسنه 1 میلیاردی بانک ملت را با میانگین حساب خود دریافت کنند و بازپرداخت آن را با نرخ سود چهار درصد و در مدت زمان 60 ماهه انجام دهند.
بانک مرکزی در حالی مدعی «نهادینه شدن تدریجی» ابزارهای تامین مالی از جمله اوراق گام با سهمی 21 هزار میلیارد تومانی در بازار است که بررسی آمار تسهیلات پرداختی نظام بانکی نشان می‌دهد این اوراق سهمی کمتر از یک درصد در تامین سرمایه در گردش بنگاه‌ها داشته‌اند.
متقاضیان دریافت تسهیلات می‌توانند وام قرض الحسنه 300 میلیونی بانک کشاورزی را بر اساس میانگین حساب حداکثر یک ساله خود از این بانک دریافت کنند و بازپرداخت آن را ظرف مدت 36 ماه انجام دهند.
دستگاه‌های اجرایی در زمستان سال گذشته بیش از 65 هزار و 422 میلیارد تومان وام دریافت کردند که 30 هزار و 330 میلیارد تومان از این میزان، سهم شهرداری‌های کشور بود.
متقاضیان می‌توانند از طریق سپرده‌گذاری در «حساب ویژه تملی» بانک ملی ایران، وام مسکن بابت خرید یا تعمیر دریافت کنند. جزئیات بیشتر از این طرح تسهیلاتی در ادامه مورد بررسی قرار گرفته است.
متقاضیان می‌توانند وام قرض الحسنه 400 میلیونی بانک رسالت را با کارمزد دو درصد از این بانک دریافت کنند و بازپرداخت آن را در مدت زمان 12 تا 60 ماهه انجام دهند.
