سود 698 میلیارد تومانی بانک شهر از خرید و فروش ارز

به گزارش تجارت نیوز، بانک شهر که تا همین چندماه پیش با زیان انباشته قابل توجه 26 هزار و 176 میلیارد تومانی دست و پنجه نرم می‌کرد، موفق شد با شناسایی سود خالص قابل توجه در سال 1403 و تداوم آن این روند سال جاری، نه تنها از چاه زیان خارج شود، بلکه در پایان 6 ماهه 1404 به سود انباشته 16 هزار و 209 میلیارد تومانی دست پیدا کند.

با وجود این، وضعیت بانک شهر مانند کوهنوردی است که به ظاهر در حال فتح قله‌ای بلند است، اما طنابی که او را نگه داشته پوسیده و کم‌دوام است. در حال حاضر بخش قابل توجهی از سود بانک شهر بر پایه درآمدهای ناپایدار و فروش دارایی‌ها بنا شده؛ درست مانند تکیه بر طنابی که ممکن است در حساس‌ترین لحظه پاره شود.

جهش سرمایه بانک شهر از 1,577 میلیارد تومان به 39 هزار میلیارد تومان

بانک شهر در سال 1388 و با مجوز بانک مرکزی فعالیت خود را آغاز کرد و سهام این بانک در سال 1392 در فرابورس ایران عرضه شد. سرمایه بانک شهر که از سال 1394 تا پایان سال 1403 در رقم هزار و 557 میلیارد تومان ثابت مانده بود، در سال 1404 و طی دو مرحله افزایش سرمایه از محل آورده نقدی و مازاد تجدید ارزیابی دارایی‌ها، به بیش از 39 هزار میلیارد تومان رسید.

وضعیت سهامداری بانک شهر

در حال حاضر بیش از 61 درصد از سهام بانک شهر متعلق به شهرداری‌هاست و شهرداری استان تهران با تملک 10 درصد از سهام بانک شهر، سهامدار اصلی آن محسوب می‌شود. شهرداری‌های مشهد، اصفهان، کرج، تبریز، شیراز، قم و قزوین نیز دیگر سهامداران بزرگ بانک شهر هستند.

بانک شهر برای هر کارمند ماهانه 147 میلیون تومان هزینه می‌کند!

در حال حاضر بانک شهر با 262 شعبه در سراسر کشور و بیش از چهار هزار و 664 کارمند فعالیت می‌کند. طبق صورت‌های مالی بانک شهر، این بانک طی 6 ماه نخست امسال هزار و 906 میلیارد تومان حقوق، دستمزد و مزایا به کارمندان خود پرداخت کرد که محاسبات نشان می‌دهند دستمزد دریافتی هر یک از کارکنان این بانک به طور متوسط 68 میلیون و 122 هزار تومان بوده است.

البته اگر دیگر هزینه‌های پرداختی بانک شهر به کارکنان این بانک از جمله حق بیمه، مزایای پایان خدمت، فوق‌العاده ماموریت و هزینه‌ها درمانی را نیز محاسبه کنیم، می‌توان دید که بانک شهر ماهانه و به طور متوسط 147 میلیون تومان برای هر کارمند خود هزینه می‌کند.

باید بار دیگر تاکید کرد این ارقام به طور متوسط محاسبه شده‌اند و بدیهی است که حقوق و مزایای دریافتی کارمندان و مدیران در رده‌های متفاوت، اختلاف دارند.

نگاهی به ترکیب هیات مدیره بانک شهر

هیات مدیره بانک شهر شامل 7 عضو است. محمدمهدی احمدی که از سال 1393 عضو هیات مدیره بانک شهر بوده است، در سال 1400 به عنوان مدیرعامل این بانک منصوب شد و تاکنون نیز به فعالیت خود در این سمت ادامه داده است.

همچنین در حال حاضر، جواد عطاران ریاست هیات مدیره بانک شهر را بر عهده دارد و رضا یاری‌فرد، نایب رئیس هیات مدیره است. وحید محمدرضاخانی، حسام حبیب‌اله، یزدان سیف و مهدی میرزامحمدی نیز دیگر اعضای هیات مدیره بانک شهر محسوب می‌شوند.

آشنایی با شرکت‌های تابعه بانک شهر

بر اساس اطلاعات درج شده در وبسایت رسمی بانک شهر، این شرکت دارای چهار هلدینگ و چند شرکت مستقل زیرمجموعه است.

هلدینگ ساختمانی و عمرانی شامل شرکت مسکن و ساختمان تاریخ، شرکت ساختمان و عمران شهر پایدار، شرکت مسکن و عمران تجارت آتیه کیش و شرکت نوسازان شهر تهران است. هلدینگ مالی و اقتصادی نیز از شرکت سرمایه‌گذاری شهر آتیه، شرکت کارگزاری شهر، شرکت تأمین سرمایه تمدن، شرکت توسعه گردشگری شهرآیین، شرکت لیزینگ شهر، گروه مالی شهر و شرکت سرویس بیمه شهر تشکیل شده است.

هلدینگ فناوری اطلاعات بانک شهر شامل شرکت توسعه و نوآوری شهر، شرکت راهبرد هوشمند شهر و شرکت فناوران ایمن شبکه (فاش) می‌شود. در نهایت هلدینگ صنایع و معادن و انرژی نیز گروه توسعه صنایع و معادن شهر و شرکت جهان اقتصاد و سرمایه آتیه ایرانیان را دربر می‌گیرد.

علاوه بر این چهار هلدینگ، شرکت‌های صرافی شهر، توسعه اعتبارسنجی شهر، پتروانرژی شهر و آب و برق کیش نیز به عنوان زیرمجموعه‌های بانک شهر فعالیت می‌کنند.

کفایت سرمایه بانک شهر همچنان زیر خط قرمز

بررسی وضعیت نسبت کفایت سرمایه که یکی از مهم‌ترین نسبت‌های سنجش سلامت بانکی به شمار می‌رود، در بانک شهر حاکی از بهبود اوضاع این شاخص است؛ با وجود این، بانک شهر هنوز نتوانسته به استانداردهای جهانی و حتی داخلی در این شاخص دست پیدا کند.

کفایت سرمایه بانک شهر که در سال 1398 معادل 35.7 درصد بود، در پایان شهریورماه امسال رقم 3.19 درصد را به ثبت رساند، رقمی که گرچه همچنان زیر خط قرمز هشت درصدی تعیین شده توسط بانک مرکزی قرار دارد، اما نشان‌دهنده آن است که بانک شهر، در مسیر بهبود ساختار سرمایه خود قدم برمی‌دارد.

جهش 225 درصدی سود خالص بانک شهر

بررسی صورت‌های مالی بانک شهر حاکی از آن است که این بانک که در پایان سال 1402 با زیان انباشته بیش از 26 هزار و 176 میلیارد تومانی مواجه بود، با ثبت سود خالص 40 هزار میلیارد تومانی در سال 1403 توانست زیان انباشته خود را به سود انباشته دو هزار و 315 میلیارد تومانی تبدیل کند.

با تداوم این روند سوددهی در سال 1404، بانک شهر توانست در نیمه اول سال جاری سود خالص 16 هزار و 345 میلیارد تومانی را ثبت کند که این رقم 225 درصد بیشتر از سود خالص این بانک در دوره مشابه سال گذشته بود. به این ترتیب، سود انباشته بانک شهر در پایان شهریورماه امسال به 16 هزار و 209 میلیارد تومان رسید.

صعود درآمدهای عملیاتی بانک شهر در نیمه نخست 1404

بر اساس صورت‌ سود و زیان 6 ماهه 1404 بانک شهر، سود عملیاتی این بانک نیز نسبت به 6 ماهه سال گذشته 71 درصد رشد کرد و به هفت هزار و 812 میلیارد تومان رسید.

با نگاهی دقیق‌تر به صورت سود و زیان بانک شهر، می‌توان دید که درآمد این بانک از تسهیلات اعطایی که فعالیت اصلی بانک‌ها به حساب می‌آید، در نیمه نخست 1404 رشدی 42 درصدی را ثبت کرد و 23 هزار و 858 هزار میلیارد تومان رسید. افزون بر آن، درآمد بانک شهر از سپرده‌گذاری در بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی نیز با رشد 222 درصدی، رقم هزار و 652 میلیارد تومان را ثبت کرد.

درآمد کارمزدی بانک شهر نیز در نیمه اول امسال حدود 12 هزار میلیارد تومان رقم خورد که تقریبا 2.5 برابر مدت مشابه سال قبل بود. رشد درآمدهای کارمزدی بانک شهر از آن جهت اهمیت دارد که درآمد کارمزد، از درآمدهای غیرمشاع بانک به حساب می‌آید که می‌تواند وابستگی درآمدی بانک به تسهیلات را کاسته و درآمدی پایدار برای آن ایجاد کند.

بانک شهر چقدر سود به سپرده‌گذاران خود پرداخت کرد؟

در سمت هزینه‌ها، بخش عمده هزینه‌کرد بانک شهر در 6 ماه اول سال جاری مربوط به پرداخت سود به سپرده‌گذاران خود بود؛ به نحوی که بانک شهر طی این مدت، به بیش 492 هزار میلیارد تومان سپرده‌ای که جذب کرده بود، 16 هزار و 763 میلیارد تومان سود پرداخت کرد که این رقم 26 درصد بیشتر از سال گذشته بود.

هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول بانک شهر به 4 هزار میلیارد تومان رسید

هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول بانک شهر در نیمه نخست امسال حدود چهار میلیارد تومان بود؛ در حالی که در پایان شهریورماه سال گذشته، این رقم 631 میلیارد تومان بود.

هزینه مطالبات مشکوک الوصول به هزینه‌ای اطلاق می‌شود که بانک برای پوشش احتمال وصول نشدن مطالبات در نظر می‌گیرد. این هزینه به عنوان یک بخش از هزینه‌های عملیاتی بانک در صورت سود و زیان ثبت می‌شود و نشان‌دهنده این است که بانک برای احتمال خسارت ناشی از بازپرداخت نشدن وام‌ها، اقدام به ایجاد ذخیره می‌کند.

سود 698 میلیاردی بانک شهر از خرید و فروش ارز!

بررسی‌ها حاکی از آن هستند که نوسانات شدید نرخ ارز در سال 1404 نقشی قابل توجه در بهبود وضعیت درآمدی بانک شهر ایفا کرده‌اند.

با استناد به صورت‌های مالی بانک شهر، این بانک تنها در 6 ماه اول امسال، 698 میلیارد تومان سود از خرید و فروش ارز کسب کرد که این رقم بیش از 100 برابر دوره مشابه سال قبل بود.

از سوی دیگر اما بانک شهر در نیمه نخست امسال 490 میلیارد تومان سود از تسعیر ارز دارایی‌ها و بدهی‌های ارزی شناسایی کرد که این رقم نسبت به 6 ماهه سال 1403 با کاهش 75 درصدی مواجه شد.

جهش 1,588 درصدی درآمدهای غیرعملیاتی بانک شهر

دیگر بخش مهم صورت سود و زیان بانک شهر به درآمدهای غیرعملیاتی این بانک در 6 ماهه امسال اختصاص دارد. بر این اساس، بانک شهر در این مدت 9 هزار و 858 میلیارد تومان درآمد غیرعملیاتی کسب کرد که این رقم 1,588 درصد بیشتر از سال قبل بود.

درآمدهای غیرعملیاتی بانک شهر در این دوره شامل سود فروش دارایی‌های ثابت مشهود و نامشهود، سود حاصل از فروش وثایق تملیکی، سود تحقق یافته از فروش املاک در سنوات قبل، درآمد حاصل از واگذاری توافقی املاک و درآمد اجاره دارایی‌های غیرعملیاتی بوده است.

صعود با طناب پوسیده!

با وجود اینکه صورت‌های مالی بانک شهر از جهش 225 درصدی سود خالص این بانک حکایت دارند، بررسی دقیق‌تر این صورت‌های مالی حاکی از آن است که در نظر گرفتن این رقم به تنهایی در تحلیل وضعیت بانک شهر، می‌تواند گمراه‌کننده باشد.

گرچه با توجه به افزایش درآمد تسهیلات اعطایی، سپرده‌گذاری در بانک‌ها و کارمزدهای بانک شهر و همچنین رشد 71 درصدی سود عملیاتی این بانک، نمی‌توان تداوم سوددهی بانک شهر در دوره‌های آتی را زیر سوال برد اما احتمالا در آینده از شدت این رشد کاسته می‌شود؛ چراکه درآمدهای غیرعملیاتی حاصل از فروش دارایی‌ها و حتی خرید و فروش ارز نقش پررنگی در سوددهی بانک شهر طی 6 ماهه امسال داشته‌اند اما این درآمدها ناپایدار هستند و ممکن است در آینده تکرار نشوند.

برای مطالعه بیشتر صفحه بانک و بیمه را در تجارت‌نیوز دنبال کنید.