توان شرکت ها در تأمین مالی پروژه های اقتصادی رتبه بندی می شود

به گزارش تجارت نیوز، کانون مشاوران اعتباری و سرمایه گذاری بانکی بر اساس ماده ۵ قانون تسهیل اعطای تسهیلات بانکی و کاهش هزینه‌های طرح و تسریع در اجرای تولید و افزایش منابع مالی و کارآیی بانک‌ها مصوب ۱۳۸۶ با هدف تسهیل اعطای تسهیلات بانکی به سرمایه گذاران در حوزه های مختلف تولید و خدمات و بررسی طرح های توجیهی سرمایه گذاران متقاضی دریافت تسهیلات بانکی و رتبه بندی شرکت های سرمایه‌گذار راه اندازی شده است.

ماده ۵ قانون تسهیل اعطای تسهیلات بانکی و کاهش هزینه های طرح و تسریع در اجراء طرحهای تولیدی و افزایش منابع مالی و کارآیی بانک‌ها می‌گوید: «دولت مکلف است ترتیبی اتخاذ نماید که ظرف مدت یک‌سال از تاریخ تصویب این قانون با ایجاد و به‌کارگیری نهادهای جدید مالی از قبیل بانک جامع اطلاعات، رتبه‌بندی و اعتبار سنجی مشتریان، گروه‌های مشاور مالی و سرمایه‌گذاری غیردولتی، ساماندهی مطالبات معوق، مؤسسات تضمین اعتبار، زمینه تسهیل و تسریع اعطاء تسهیلات بانکی را فراهم نماید.

وزارت امور اقتصادی و دارایی موظف است با همکاری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ابزارهای جدید مالی اسلامی را طراحی و در بازارسرمایه و نظام بانکی کشور به جریان اندازد.»

این کانون متشکل از دو رکن اصلی شامل شورای عالی کانون که از میان اعضا تشکیل می‌شود و هیأت عالی نظارت که از سوی بانک مرکزی و وزارت اقتصاد تعیین می‌شود، بوده و فعالیت های مشاوره سرمایه گذاری به متقاضیان دریافت تسهیلات بانکی از یک سو و امکان سنجی طرح های اقتصادی مشتریان برای بانک های وام دهنده از سوی دیگر، جزو مهمترین خدمات این کانون است که در روزهای اخیر مجمع عمومی عادی سالیانه این نهاد غیر دولتی برگزار شده است. کانون مذکور در حال حاضر ۱۸۴ عضو دارد.

خدمات شرکت های عضو این کانون با نهاد اعتبارسنجی بانک مرکزی موازی‌کاری ندارد

بهرام مهدی زاده دبیر شورای عالی کانون مشاوران اعتباری و سرمایه گذاری بانکی در گفت‌وگو با خبرنگار اقتصادی ایرنا درباره فعالیت های کانون تصریح کرد: هیأت عالی نظارت بر کانون متشکل از نمایندگان وزارت اقتصاد، بانک مرکزی، بانک مرکزی و شورای هماهنگی بانک های دولتی و کانون بانک های خصوصی است که بر اقدامات کانون مشاوران سرمایه گذاری بانکی نظارت دارد.

وی ادامه داد: وظیفه اصلی و هدف از ایجاد کانون مشاوران اعتباری و سرمایه گذاری بانکی، راه اندازی یک نهاد رگولاتوری برای فعالیت های سرمایه گذاری؛ تمرکز اصلی این کانون بر سرمایه گذاری هایی است که بانک ها در زمینه های مختلف اقتصادی انجام می دهند و هر نوع سرمایه گذاری که از تسهیلات بانکی برای راه اندازی یا توسعه یا سرمایه در گردش واحدهای اقتصادی بهره می برند.

مهدی زاده گفت: در سال های گذشته عمده درخواست های تسهیلات بانکی برای راه اندازی واحدهای تولیدی بود اما در سال های اخیر در زمینه تسهیلات «سرمایه در گردش» واحدهای اقتصادی هم شرکتی های اعتبارسنجی عضو این کانون، خدمات مشاوره ای ارائه می دهند.

وی تأکید کرد: این کانون (کانون نهادهای سرمایه گذاری بانکی) هیچ ارتباطی با شرکت های مشابه در زمینه اعتبارسنجی بورسی ندارد ضمن اینکه شرکت های تابعه بانک ها نیستند و مشمول قانون منع بنگاهداری بانک ها نمی شوند؛ شرکت های سرمایه گذاری بورسی اغلب در زمینه تأمین مالی از بورس یا سایر بازارها فعالیت می کنند اما شرکت های عضو کانون مشاوران اعتباری و سرمایه گذاری بانکی در حوزه تخصصی صلاحیت سنجی و امکان سنجی طرح های توجیهی برای اخذ تسهیلات بانکی محسوب می شوند.

وی ادامه داد: به عبارت دیگر این شرکت ها به بانک ها در زمینه تقاضاهای دریافت تسهیلات سرمایه گذاری در بخش های تولید یا خدمات، مشاوره می دهند. بانک ها بر اساس و با اتکا به گزارش های توجیهی این شرکت ها تصمیم به اعطای تسهیلات به سرمایه گذاران می گیرند یا تقاضاهای مربوطه را رد می کنند. ضمن اینکه شرکت های عضو کانون مشاوران اعتباری و سرمایه گذاری بانکی، مسئولیت گزارش خود را هم بر عهده می گیرند.

دبیر شورای عالی کانون مشاوران اعتباری و سرمایه گذاری بانکی یادآور شد: البته عضویت شرکت های مشاور سرمایه گذاری بانکی، ممنوعیتی برای دریافت صلاحیت اخذ مشاوره سرمایه گذاری در سایر بخش ها را ندارند و می توانند همزمان در زمینه های سرمایه گذاری بورسی هم به اعتبارسنجی متقاضیان بپردازند؛ در حال حاضر بسیاری از شرکت هایی که عضو کانون مشاوران اعتباری و سرمایه گذاری بانکی هستند که صلاحیت خود را از بانک مرکزی و وزارت اقتصاد گرفته اند، از سازمان برنامه و بودجه هم صلاحیت مربوطه را اخذ کرده اند و در دیگر بخش های اقتصادی فعالیت دارند.

وی خاطرنشان کرد: البته شرکتهای عضو این کانون نمی توانند همزمان هم خودشان بررسی طرح های توجیهی و امکان سنجی فعالیت اقتصادی متقاضیان دریافت تسهیلات بانکی را انجام دهد و هم نظارت واجرا بر اعطای تسهیلات را بر عهده داشته باشند.

به گفته این فعال اقتصادی، بانک مرکزی نهادی برای اعتبارسنجی ایجاد کرده است که اعتبار سرمایه گذاران را بررسی می کند اما کانون مشاوران اعتباری و سرمایه گذاری بانکی، امکان سنجی طرح های توجیهی سرمایه گذاران را بررسی می کنند بنابراین موازی‌کاری بین نهاد اعتبارسنجی بانک مرکزی با کانون مشاوران اعتباری و سرمایه گذاری بانکی نیست.

مهدی زاده ادامه داد: ما طرح های توجیهی فعالیت های اقتصادی را فارغ از اینکه چه کسی سرمایه‌گذار است، امکان سنجی می کنیم اما نهاد اعتبارسنجی بانک مرکزی اهلیت سرمایه گذاری که مدعی است می تواند در فعالیت اقتصادی مورد نظر، سرمایه گذاری کند را بررسی می کند.

وی اظهار کرد: قرار است رسته های جدید فعالیت برای شرکت های عضو کانون مشاوران اعتباری و سرمایه گذاری بانکی افزوده شود که شامل مطالعات امکان سنجی تأمین مالی هم خواهد بود. هر سرمایه گذاری با هر حجم مالی می تواند مشمول امکان سنجی باشد لذا شرکت هایی که در گروه «الفِ یک» کانون هستند، می توانند به بررسی پروژه های بسیار بزرگ نفتی یا عمرانی بپردازند و شرکت هایی که در گروه های دیگر کانون شامل «ب» و «ج» و هر گروه با سه رده یک تا سه عضویت دارند، می توانند حتی برای تقاضاهای سرمایه گذاری در صنایع تبدیلی یا کوچک هم اقدام به امکان سنجی و بررسی طرح های توجیهی متقاضیان دریافت تسهیلات بانکی کنند.

دبیر شورای عالی کانون مشاوران اعتباری و سرمایه گذاری بانکی تصریح کرد: سامانه ای برای دریافت مشاوره امکان سنجی داریم و همه تقاضاهای دریافت تسهیلات در این سامانه ثبت می شود شبکه بانکی نیز به این سامانه متصل است و اگر طرح توجیهی متقاضی دریافت تسهیلات، مورد تأیید شرکت های مشاوره ای عضو کانون قرار گیرد، شبکه بانکی به متقاضی وام می دهد.

راهی برای جلوگیری از انحراف تسهیلات بانکی از تولید

محمد عمویی رئیس شورای عالی کانون مشاوران اعتباری و سرمایه گذاری بانکی نیز در گفت‌وگو با خبرنگار ایرنا اظهار کرد: این کانون بر اساس قانون مصوب مجلس تشکیل شده و حدود ۱۸ سال از عمر آن می گذرد شرکت های عضو کانون نیز رتبه بندی شده اند. شورای عالی کانون از میان اعضا تشکیل شده و هیأت عالی نظارت هم از سوی دولت و سیستم بانکی بر فعالیت کانون نظارت دارد.

وی تصریح کرد: کاری که ما انجام می دهیم این است که متقاضی به بانک مراجعه می کند و مثلا طرح اقتصادی خود در خصوص راه اندازی یک هتل یا کارخانه تولیدی یا مرغداری را ارائه می دهد بانک ها متقاضی را به شرکت های عضو کانون معرفی می کنند و بر اساس رتبه بندی اعضای کانون و نیز تخصصی که مشاوران مربوطه دارند، این طرح توجیهی بررسی می شود و به بانک می رود؛ شبکه بانکی هم دیگر مطمئن خواهد بود که طرح های توجیهی متقاضیان به اندازه کافی بررسی شده و چکش کاری شده است و طرح خام نیست.

به گفته رئیس شورای عالی کانون مشاوران اعتباری و سرمایه گذاری بانکی هدف قانونگذار از راه اندازی چنین شرکت هایی، هدایت تسهیلات بانکی به مسیر صحیح است و داشتن روابط، سبب اعطای تسهیلاتی نشود که دیگر به شبکه بانکی برنگردد. البته ممکن است برخی تسهیلات اعطایی حتی با مشاوره ای که شرکت های عضو کانون مشاوران اعتباری و سرمایه گذاری بانکی به بانک مورد نظر داده شده، بازپرداخت نشده باشد که به بانک ها نامه زده ایم تا آمار وام های بازپرداخت نشده را به کانون اعلام کنند.

وی با تأیید اینکه برخی تسهیلاتی که با وجود داشتن تأییدیه شرکت های عضو کانون، انحراف از مسیر داشته گفت: شرکت های متخلف در این زمینه به مراجع قضایی معرفی می شوند.

منبع: ایرنا